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金融:银行业 数据双周报点评

2019-10-09 13:41:25

金融:银行业 数据双周报点评 2011-02-1 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

报告关键点:

&资产质量继续改善,不良率下降至1.14%&12月份加权贷款利率较9月份上升0.6个百分点,票据融资利率上升显著&年末大型银行超储率0.9%,处于历史低位报告摘要:

资产质量和资产规模:2010年末,商业银行不良率为1.14%,较 季度末下降6bp,不良贷款余额降低至429 亿。次级贷款余额较 季度末小幅增加29亿,次级贷款占比为0.42%,较 季度末下降1bp。国有银行、股份制银行、城商行、农村商业银行年末不良率分别为1. 1%、0.7%、0.91%、1.95%。

2010年银行业金融机构总资产同比增长19.7%,总负债同比增长19%。大型商业银行、股份制银行、城商行总资产增速分别为14.4%、26.1%、 8.2%。

房地产贷款:2010年末,房地产贷款增速为27.5%,较 季度末下降5.4个百分点。

房地产开发贷款和购房贷款增速分别为2 .9%和29.7%,较 季度末分别下降2.72和7.6个百分点。

贷款利率:2010年12月份加权贷款利率为6.19%,较年初上升0.94个百分点,较9月份上升0.6个百分点,其中一般贷款、票据融资、个人住房贷款利率分别为6. 4%、5.49%、5. 4%,分别比 季度上升0.25、1.6 、0. 1个百分点。

利率浮动情况:12月份,执行下浮、基准利率的贷款占比分别为27.80%和29.16%,比年初分别下降5. 9和1.1个百分点,执行上浮利率的贷款占比为4 .04%,比年初上升6.49个百分点。

流动性:2010年末,金融机构超储率为2%。其中,大型银行、中型银行、小型银行、农村信用社超储率分别为0.9%、1.8%、4.4%、7.7%。大型银行超储率较 季度末降幅明显。

银行间市场利率在1月 0日达到高点之后迅速回落,票据贴现利率持续高位,2月12号略有下浮。公开市场操作近两周为净投放,分别为780亿和480亿。加息前后收益率曲线变化并不大。

银行股估值及AH溢价:

截止上周末,股份制银行指数静态PE和PB分别为9.68倍和2.02倍;国有银行指数静态PE和PB分别为9.54倍和1.91倍,城商行指数静态PE和PB分别为11.96倍和2.21倍。国际方面,标普银行业指数PE为18.2倍,PB为1. 4倍;德国高标准板块银行业指数PE为16.67倍,PB为0.58倍;东京证交所银行业指数PE为8.6 倍,PB为0.69倍;孟买银行业指数PE为15.92倍,PB为2.29倍;恒生银行业指数PE为12.06倍,PB为2.04倍。

截止上周末,A股较H股溢价5.22%,A股银行股较H股银行股折价8.4%,折价幅度收窄。

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